中国银行：五大金融“大文章”助力高质量发展
元描述： 中国银行在2024年中期业绩发布会上公布稳中有进的成绩，并表示将继续发力科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域，助力培育新质生产力，推动经济高质量发展。
吸引人的段落： 中国银行，这家拥有百年历史的国有大行，在金融助力稳增长的号召下，再次交出了一份亮眼的成绩单。2024年中期业绩发布会上，中国银行董事长葛海蛟表示，将继续发力科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域，助力培育新质生产力，推动经济高质量发展，为中国经济发展贡献金融力量。
这五大领域如同五把“金钥匙”，将打开中国经济高质量发展的全新局面。中国银行将如何以实际行动践行其承诺，如何以创新举措引领金融变革，如何以务实作风服务实体经济？让我们一起探寻中国银行的“五篇大文章”背后的故事。
科技金融：服务高水平科技自立自强
中国银行高度重视金融支持科技自立自强，积极推动科技金融高站位规划、高标准服务和高质量发展。在这一领域，中国银行展现出强大的实力和前瞻性的布局。
1. 完善科技金融服务体系：
* 构建“总—分—支”科技金融多层次服务体系，成立总行科技金融中心、24家一级分行科技金融中心，在科技资源集聚区域重点打造科技金融专营支行或特色网点，打造高效有序的业务协同机制，快速响应客户和市场需求。
* 深耕重点场景，服务科技金融领域客群，重点拓展高新技术产业开发区、高等院校等源头批量拓客场景，运用数字化手段开展客户画像，分层、分类精准营销施策。
* 推广专项产品，完善科技金融服务体系，立足科技企业需求特点，持续完善推广创新积分贷、知识产权质押贷款、“专精特新”贷等特色信贷产品，打造适应科技型企业特点的信贷审批流程。
2. 深化银政合作，加强科技金融生态建设：
* 持之以恒深化与政府机构的合作，提升对科研机构和科研人员在跨境和个人金融领域的服务水平。
* 建设科创金融生态合作体系，加强与投资机构、产业龙头、行业协会、高校院所等主体的合作，深度融入科技创新发展，强化“中银科创＋”品牌形象。
3. 设立科创母基金，引导市场资源投向硬科技：
* 中国银行近日在国有大行中率先推进设立科创母基金，总规模300亿元，引发业内广泛关注。母基金将聚焦人工智能、量子技术、生物技术等重点领域，引导更多市场资源投早、投小、投长期、投硬科技，进一步提升中国银行覆盖科技企业全生命周期的多元化、接力式金融服务能力。
中国银行的科技金融布局，不仅体现在完善的体系和丰富的产品上，更体现在对科技创新和产业转化的深度参与和全方位支持，以实际行动践行服务高水平科技自立自强的承诺。
绿色金融：为绿水青山注入“金融活水”
中国银行紧扣“碳达峰、碳中和”决策部署，积极落实绿色发展战略，以成为“绿色金融服务首选银行”为目标，努力为绿水青山注入“金融活水”。
1. 绿色信贷快速增长：
* 中国银行积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目，位列彭博“全球绿色UoP贷款”和“可持续挂钩贷款”中资银行第一。
* 中国银行作为委任牵头行，参与全球最大太阳能供电反渗透海水淡化设施项目，支持建设阿布扎比垃圾发电项目，该项目是阿拉伯地区最大的垃圾发电设施之一。
* 截至6月末，境内绿色信贷余额折合人民币36659.03亿元，同比增长39.77%。
2. 绿色债券市场领先：
* 中国银行上半年承销境内绿色债券发行规模983.70亿元，居中资同业第一；承销境外绿色债券发行规模91.77亿美元，居彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资同业第一。
* 中国银行位列银行间市场交易商协会(NAFMII)绿色债务融资工具投资人第一。
* 中国银行创新发行全球首批共建“一带一路”可持续发展债券，募集资金全部用于支持可再生能源、可持续水资源与废水管理等项目。
3. 绿色产品和服务丰富多样：
* 中国银行持续打造“中银绿色＋”全球品牌，推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖存款、贷款、债券、消费等领域。
* 中国银行成功投放全国首笔自然受益型商业ESG挂钩贷款，为获得政府认证的绿色建筑/小区的住户提供优惠的周全家居综合险（绿色按揭计划客户专享优惠），作为主承销商协助客户成功发行科技创新绿色公司债券。
* 中国银行联合中债估值中心发布“中债—中银绿色债券指数”，提供优质绿色债券做市报价服务，绿色金融影响力进一步提升。
4. 绿色运营工作持续推进：
* 中国银行总行大厦、中银香港大厦、上海分行大厦、苏州分行大厦4栋标志性建筑陆续取得权威机构颁发的“碳中和”证书。
* 中国银行持续推动全行采取节能、减排、降碳系列措施，投入专项费用支持节能设备升级改造、新能源汽车更新、减少厨余及废弃物排放等，节油、节水、节电、节纸等工作成效显著。
中国银行在绿色金融领域取得的成绩，不仅体现在业务规模的快速增长上，更体现在对绿色发展理念的深入践行上，为推动绿色生产力发展贡献金融力量。
普惠金融：服务民生有力度更有温度
中国银行坚持“雪中送炭，服务民生”的定位，聚焦服务小微企业市场主体、城乡居民，持续优化产品服务，不断提升综合金融服务能力，推动普惠金融业务高质量发展。
1. 持续增量扩面，构建“又普又惠”服务体系：
* 中国银行线上线下联动，扩大普惠金融服务覆盖面，持续优化“惠如愿”“中银e企赢”APP功能，打造普惠金融特色网点。
* 截至6月末，普惠型小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）余额20916.28亿元，比上年末增长18.94%，高于全行各项贷款平均增速，客户数突破130万户。
2. 助力稳岗扩岗，支持保障就业民生：
* 中国银行深化金融助企稳岗扩岗长效机制，连续三年开展“千岗万家”专项活动，上半年发放稳岗扩岗专项贷款超1900亿元。
* 中国银行服务个体工商户、创业客群及新市民，开展“源来好创业·春暖行动”、惠商支农等专项活动，提升重点领域金融服务质效。
3. 金融服务三农，助力乡村全面振兴：
* 中国银行支持涉农重点领域，助力国家粮食安全保障，加大农业农村基础设施建设贷款投放，加大对新型农业经营主体的金融支持。
* 中国银行服务涉农特色产业发展，有效支持乡村文旅产业振兴，助力渔业高质量发展。
* 中国银行积极创新涉农业务线上服务模式，为客户提供便捷高效的金融服务，持续加强信贷投放，优化机构布局，丰富产品供给，推动重点帮扶县金融服务质效有力提升。
4. 发挥集团合力，提供综合金融服务：
* 中国银行依托集团综合经营特色，提供支付、授信、储蓄、跨境、保险、理财、直接融资等各类服务，更好满足普惠客群多样化的金融需求。
中国银行在普惠金融领域，持续探索创新，优化服务，不断提升金融普惠性，让金融服务更有力度更有温度，为推动小微企业高质量发展贡献力量。
养老金融：共筑银发经济“夕阳红”
中国银行全力服务积极应对人口老龄化国家战略，围绕养老金金融、养老个人金融、养老产业金融三个领域，持续打造多样化专业性的金融产品和服务体系，满足人民日益增长的养老需求。
1. 筑牢养老金金融基础，深耕“三支柱”服务：
* 面向政企端，中国银行全力提升专业化服务水平。中国银行自2011年起提供社保卡服务，2018年成为电子社保卡首批上线银行，同时是首批全国社保基金、基本养老保险基金托管银行，也是最早开展企业年金服务的商业银行之一。
* 面向个人端，中国银行持续优化全流程服务能力。中国银行作为首批获得个人养老金业务开办资格的商业银行，积极支持养老保险体系建设。
2. 把握养老个人金融潜力，完善全产品服务：
* 中国银行一方面丰富金融产品供给，在监管指导下，积极研发并引进储蓄、理财、基金、保险等养老个人金融产品，选择重点区域推进区域性服务创新。
* 中国银行另一方面建设适老服务渠道，线上推出手机银行APP“岁悦长情”版本，让老龄用户获得大字体、宽行距、有声读等舒适便捷体验；线下制定敬老服务模范网点标准，推动全辖1万余家网点落地实施，为老年人提供便利设施和无障碍通行服务保障，建成养老服务示范点超1000家。
3. 深挖养老产业金融潜力，探索多元化服务：
* 中国银行一方面强化政银合作，促进共赢发展，在重点区域深入开展养老领域银政合作并取得积极成效。
* 中国银行另一方面完善政策制度，加大信贷投放，研究制定了养老产业信贷指导意见及相关政策，支持养老产业发展。
中国银行在养老金融领域，不断完善服务体系，满足人民日益增长的养老需求，为银发经济注入金融活力，共筑银发经济“夕阳红”。
数字金融：打造转型发展新引擎
中国银行强化顶层设计，以科技和数据能力提升为基础，以金融服务数字化转型升级为核心，以融入数字经济生态为突破，以风险防控为根本，深化“业数技”融合，大力推进集团全面数字化转型。
1. 科技体制机制持续优化：
* 中国银行强化整体统筹和穿透管理，完善软件中心“一总部七中心”业务布局，加强科技研发运维一体化发展，充实一线开发运维力量，提升科技产出效能和安全生产保障能力。
* 中国银行调整中银金科职能定位，更加聚焦于服务综合经营公司、场景生态建设和创新外拓三大领域。
2. 数据资产价值进一步显现：
* 中国银行强化数据治理，推进“颗粒归仓”工程和“中行一表通”建设，“数据纵横”平台覆盖集团80%的机构。
* 中国银行深化数据分析应用，加快统一数据标签中心建设，为集团提供统一标签公共服务，聚焦精准营销、反欺诈等重点领域，打造精品数据应用。
3. 数字化服务能力提质增效：
* 公司金融领域，中国银行积极应用数字化手段提升业务处理效率，助力基层减负增效；推进“一点接入、全球响应”重点功能建设，提升全球服务平台管理服务能力。
* 个人金融领域，中国银行境内个人手机银行新增住房公积金服务、“理财夜市”等功能，月活客户数峰值突破9000万户；大力推广境外个人手机银行6.0版本，上线软令牌、线上人民币薪金直汇等重点功能。
* 金融市场领域，中国银行丰富自动化做市交易策略和交易品种，持续提升交易能力。
* 普惠金融领域，中国银行研发“益农快贷”等重点产品，升级“惠如愿”APP特色功能，扩大普惠产品服务覆盖面。
4. 数字人民币创新应用稳步推进：
* 中国银行在阿联酋央行成立五十周年庆典上，通过数字货币桥项目直接与中国银行进行首笔“数字迪拉姆”跨境支付交易，总额5000万迪拉姆。
* 中国银行加快数字人民币与传统优势业务融合发展，不断丰富应用场景，实现住房公积金、保险、轨交、校园、对公缴费、代发薪等多场景创新突破，落地全国首个数字人民币硬钱包无网无电支付应用场景。
中国银行在数字金融领域，不断探索创新，优化服务，提升数字化服务能力，为转型发展注入新引擎，助力金融强国建设。
常见问题解答
Q1：中国银行在科技金融领域有哪些具体的案例？
A1： 中国银行在科技金融领域有很多具体的案例，例如：
* 为百度、阿里巴巴、腾讯等科技巨头提供综合金融服务。
* 为小米、华为、海康威视等科技企业提供创新积分贷、知识产权质押贷款等特色信贷产品。
* 参与设立科创母基金，引导市场资源投向硬科技。
Q2：中国银行在绿色金融领域有哪些具体的举措？
A2： 中国银行在绿色金融领域采取了多项举措，例如：
* 积极参与全球最大太阳能供电反渗透海水淡化设施项目。
* 支持建设阿布扎比垃圾发电项目。
* 承销境内外绿色债券，发行全球首批共建“一带一路”可持续发展债券。
Q3：中国银行在普惠金融领域有哪些具体的措施？
A3： 中国银行在普惠金融领域采取了很多措施，例如：
* 推出“惠如愿”APP，为小微企业提供便捷的金融服务。
* 开展“千岗万家”专项活动，发放稳岗扩岗专项贷款。
* 支持涉农重点领域，助力乡村全面振兴。
Q4：中国银行在养老金融领域有哪些具体的服务？
A4： 中国银行在养老金融领域提供多种服务，例如：
* 提供社保卡服务，开展企业年金服务。
* 提供个人养老金业务服务，推出“养老一账通”服务。
* 研发并引进储蓄、理财、基金、保险等养老个人金融产品。
Q5：中国银行在数字金融领域有哪些具体的应用？
A5： 中国银行在数字金融领域有很多具体的应用，例如：
* 推出手机银行APP，提供便捷的金融服务。
* 推出数字人民币硬钱包无网无电支付应用场景。
* 推动数字人民币与传统优势业务融合发展，丰富应用场景。
Q6：中国银行在未来将如何发展？
A6： 中国银行将继续坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚定不移走好中国特色金融发展之路，助力金融强国建设，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，打造高质量发展新的增长极。
结论
中国银行以其扎实的实力和前瞻性的布局，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域不断深耕，以实际行动践行其服务实体经济、助力经济高质量发展的承诺。未来，中国银行将继续发挥国有大行的引领作用，把握机遇，不断创新，为中国经济发展贡献更多力量。
